Så förbättrar du din kreditvärdighet innan du lånar
Vad är kreditvärdighet?
Funderar du på att låna pengar – kanske för att renovera, samla dyra krediter eller investera i något du länge drömt om? Då är det bra att ha koll på en viktig sak: din kreditvärdighet. Det är nämligen den som banker och långivare tittar på för att avgöra både om du får låna, hur mycket – och till vilken ränta.
Kreditvärdighet är ett samlat mått på hur sannolikt det är att du kan betala tillbaka ett lån. Att förbättra din kreditvärdighet behöver varken vara svårt eller ta lång tid
Faktorer som påverkar din kreditvärdighet
Inkomst
En stabil inkomst gör det lättare att få lån – men det betyder inte att du måste tjäna mycket. Det viktigaste är att din ekonomi går ihop varje månad och att du har koll på dina utgifter.
Skuldbelastning
Hur mycket du redan lånat i förhållande till din inkomst spelar roll. Att hålla nere antalet lån och inte låna mer än du behöver påverkar din kreditvärdighet positivt
Anställningsform
Fast jobb ger ofta fördelar, men även visstidsanställningar och eget företag kan ge bra villkor – särskilt om du visar stabil inkomst och ordnad ekonomi.
Ålder och kredithistorik
Yngre personer har ibland lägre kreditvärdighet eftersom de inte hunnit bygga upp en kredithistorik än. Men alla börjar någonstans, och det går snabbt att skapa en positiv profil genom att sköta sina betalningar.
Befintliga lån och krediter
Att ha lån är inte dåligt i sig – det viktiga är att du hanterar dem ansvarsfullt. Att betala i tid och inte ta på sig för många krediter samtidigt är alltid en fördel.
Antal låneansökningar & kreditupplysningar
Många låneansökningar på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt. Ett tips är att använda en låneförmedlare som bara gör en kreditupplysning men ger dig flera erbjudanden att jämföra.
Betalningsanmärkningar
Har du haft en tuff period och fått en anmärkning? Betalningsanmärkningar försvinner efter tre år och under tiden kan du bygga upp en starkare ekonomi.
Folkbokföringsadress
Att vara skriven där du faktiskt bor visar stabilitet, vilket är positivt för din kreditvärdighet. Om möjligt, undvik att flytta runt eller använda tillfälliga adresser som postboxar.
1. Betala alltid i tid
Det låter kanske självklart, men det är det viktigaste du kan göra: att betala räkningarna i tid. En missad räkning leder ofta till påminnelser – med tråkiga avgifter – och om du inte betalar då heller, kan det gå så långt att du får en betalningsanmärkning. Och då är det stopp hos de flesta långivare i flera år.
Tips: Använd autogiro, lägg in påminnelser och betala räkningar innan du unnar dig “roligare” utgifter.
2. Minska antalet aktiva krediter
Har du flera kreditkort med höga kreditgränser som du knappt använder? Eller kanske avbetalningsplaner eller mindre lån som ligger kvar fast du skulle kunna betala av dem? Banker ser varje aktiv kredit som en potentiell risk – även om du inte utnyttjar hela kreditgränsen.
Tips: Om du kan, avsluta kreditkort du inte använder och försök betala av mindre lån eller avbetalningar så snabbt som möjligt. Har du många smålån? Samla lån och krediter i ett lån istället.
Färre öppna krediter = bättre kreditvärdighet.
3. Undvik många kreditupplysningar på kort tid
Varje gång du ansöker om ett lån tas en kreditupplysning (ofta kallad UC). Flera upplysningar inom en kort tidsperiod kan sänka din kreditvärdighet och ge intrycket av en instabil ekonomi.
Tips: Använd en låneförmedlare som gör en enda kreditupplysning, men skickar din ansökan till flera banker. På så sätt kan du jämföra flera erbjudanden utan att varje bank gör en egen kreditupplysning.
4. Betala av så mycket du kan innan du ansöker
Har du redan skulder? Försök att betala av så mycket som möjligt innan du ansöker om ett nytt lån. Det visar att du har kontroll på din ekonomi. Börja med små skulder eller de med högst ränta.
5. Använd verktyg för att följa din UC-score
Tjänster som MinUC, Kivra Kreditupplysning eller Creditsafe ger dig en inblick i hur du ligger till.
Du ser:
- Din nuvarande poäng
- Vad som påverkar den
- Hur du kan förbättra den
Det är som att få titta på bankens papper – innan de ens öppnat din ansökan.
6. Visa att du har stabil ekonomi
Banken vill känna sig säker på att du kan betala tillbaka lånet. Stärk din ansökan genom att:
- Ha senaste lönebesked och anställningsavtal redo – det visar att du har en trygg inkomst.
- Visa upp en tydlig månadsbudget där inkomster och utgifter går ihop utan problem.
- Om du har sparade pengar eller andra tillgångar, berätta om det – en buffert ger extra trygghet både för dig och banken.
- Undvik att ansöka precis efter stora ekonomiska förändringar, som nyanställning eller flytt, om du kan vänta några månader.